Documents à fournir pour l’inscription au Nickel:
Si vous ouvrez un compte chez Nickel chez l’un des 5 500 buralistes partenaires, il suffira juste de montrer sa pièce d’identité. En cas d’ouverture de compte en direct sur internet, il suffit de charger sur le site une photo de sa pièce d’identité. Il n’y a aucunement besoin d’imprimer et d’envoyer des documents par la Poste. C’est le même principe que dans toutes les néo-banques. Vous l’aurez compris, cette procédure ne prend que quelques minutes. C’est très loin de ce qu’on retrouve dans une banque de réseau ou dans une banque en ligne.
Il faudra ensuite régler une cotisation annuelle de 20€ pour pouvoir utiliser le service Nickel pendant un an. A chaque date anniversaire, le client sera alors prélevé du même montant pour pouvoir continuer d’utiliser son compte et sa carte de paiement. C’est le même principe pour la carte Nickel Chrome, qui doit être souscrite directement sur le site web Nickel. Pour cette dernière, il faut rajouter 30€ par an aux 20€ de frais standards (soit 50€ en tout).
Nickel joue la carte de la transparence, et la société affiche de manière très explicite le montant qui est reversé à ses buralistes pour chaque opération. Ci-dessous, vous pouvez voir précisément combien gagneront les buralistes sur chacune des activations de comptes réalisées par son réseau. En misant sur la transparence des frais, le compte Nickel légitime ses tarifs – et cela renforce notre avis positif sur ce dernier.
© Nickel
Le compte Nickel s’approvisionne de trois façons différentes : par virement bancaire, par carte bancaire ou par dépôt d’espèces. Cette dernière option n’est proposée dans aucune autre néo-banque (N26, Revolut…), ce qui donne une vraie force à l’offre de la pépite française. Lorsque vous ouvrez un compte chez Nickel, vous recevez immédiatement des coordonnées bancaires uniques (IBAN / RIB) qui vous permet ensuite d’alimenter le compte par virement. Cela peut être un virement ponctuel comme un virement régulier (tel que le salaire).
Méthodes pour alimenter votre compte:
Déposer des espèces sera possible chez l’un des 5 500 buralistes partenaires. Avec ce réseau, Nickel peut se féliciter d’être le deuxième plus grand réseau de France, devant certaines banques traditionnelles. Cela dit, pour créditer son compte avec des espèces, le réseau prélève 2% de commission sur ces derniers. Nickel a limité les dépôts d’espèces à 250€ par semaine (soit 950€ par mois).
Enfin, la dernière méthode pour alimenter son compte Nickel est la carte bancaire. C’est cette méthode qui est la plus utilisée chez les néo-banques. Depuis l’application mobile (ou le site internet) de la banque, il faudra ajouter une autre carte (d’un établissement tiers) pour réaliser une opération. Encore une fois, Nickel facture 2% de commission sur chaque dépôt.
Dans le cas du dépôt en espèces et du dépôt par carte bancaire, les fonds sont immédiatement disponibles sur le compte Nickel. Ce n’est pas le cas du virement, qui nécessite en général entre 24 et 48 heures pour arriver sur le compte. Cela dit, alimenter son compte avec des espèces devient de plus en plus rare (même les banques en ligne ne le proposent plus), c’est donc un point très positif à notre avis pour Nickel.
© Nickel
Passons désormais dans notre avis sur le compte Nickel à la carte bancaire. Alors que les banques traditionnelles n’hésitent pas à facturer ce produit, Nickel offre une carte de paiement simple et compréhensible. Encore une fois, la grille tarifaire ne fait que 12 lignes, vous n’aurez pas beaucoup de surprises. Que ce soit la formule de base ou la version premium Nickel Chrome, les deux cartes de paiement son internationales.
Il vous permettra de:
Pour mettre en place son offre, le compte Nickel s’appuie sur le réseau Mastercard. Équivalent à celui de Visa, il permet ainsi de régler ses achats chez plus de 30 millions de commerçants partenaires dans le monde. C’est aussi plus d’un million de distributeurs que les titulaires d’une carte Nickel peuvent utiliser. Les deux cartes Mastercard sont internationales, elles ne bloqueront pas lorsque vous allez à l’étranger.
Nous l’avons déjà dit plus haut dans cette page d’avis sur Nickel, le client recevra une carte de paiement. Elle est à débit immédiat et à autorisation systématique. A chaque fois qu’il réalise une opération (paiement ou retrait), le solde du compte est automatiquement contrôlé. Si le solde n’est pas suffisant, alors la transaction est déclinée.
Les deux cartes Nickel ne permettent donc pas d’avoir un découvert autorisé. La société sait qu’un tiers de ses clients sont des gens qui veulent « contrôler leur budget », ce n’est donc pas dans ses projets de se développer sur les découverts et les crédits, nous a confié la directrice générale déléguée. Le compte Nickel est une bonne solution pour éviter le risque de découvert (et les agios), mais ça n’est pas la seule solution. Certaines banques en ligne comme Monabanq (avec sa carte Visa Online) et toutes les néo-banques fonctionnent avec une carte à autorisation systématique.
A l’étranger, la carte Nickel est bien plus avantageux que la majorité des cartes de néo-banques, de banques en ligne et de banques traditionnelles. Pourquoi ? Parce que le compte Nickel facture un montant fixe par opération, et non une commission variable. Par défaut, tous les paiements sont gratuits et illimités en Europe. En dehors, ils sont gratuits avec la carte Nickel Chrome, mais il coutent 1€ avec la carte classique.
Les retraits ont une politique tarifaire différente. Dans la zone SEPA, tout retrait sera facturé 1€ (quelle que soit la carte). En dehors de cette zone, les retraits sont facturés 2€ pour les clients titulaires de la carte classique, et 1€ pour les clients Nickel Chrome. C’est nettement moins que la moyenne des banques en ligne, qui facturent environ 2% du montant retiré. Dans une banque de réseau traditionnelle, il faut plutôt compter 5% du montant global. A noter que les néo-banques sont parfois gratuites, mais le plafond de retrait (ou le nombre de retraits) est limité. Chez elles, il faudra migrer vers une offre payante (dès 9,90€ par mois) pour pouvoir obtenir des plafonds plus élevés.
Dans sa communication, Nickel se félicite d’avoir une grille tarifaire qui tient en 12 lignes. Fini les longs extraits de tarifs de banques, ponctués d’astérisques qui vous pénalisent à chaque opération. Ici, c’est simple et transparent. Concernant les paiements, ils sont tous gratuits et illimités dans la zone SEPA (euro). Ce n’est pas le cas des retraits en euros qui sont facturés 0,5€ chez un buraliste, et 1€ dans un distributeur.
Voir les tarifs
Pour ceux qui sont amenés à se déplacer en dehors de la zone SEPA, c’est la carte Nickel Chrome qui est la plus intéressante. En l’occurrence, les paiements seront gratuits dans la zone SEPA (contrairement à la carte classique, qui facture 1€ par paiement). Quant aux retraits en dehors de la zone SEPA, ils sont facturés 2€ avec le compte de base, et 1€ avec le compte Nickel Chrome. Cela reste nettement moins que les banques classiques qui prélèvent en moyenne 5% pour chaque opération réalisée à l’étranger.
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En France, le paiement mobile reste une tendance marginale – mais qui pourrait bien se développer dans les années à venir. La solution la plus populaire n’est autre qu’Apple Pay. Cette dernière permet aux titulaires d’iPhone d’enregistrer leur carte physique directement dans une application mobile. C’est ensuite le téléphone qui permet de se substituer à la carte (grâce à sa technologie NFC) pour un paiement sans contact.
Si 99% des cartes bancaires françaises devraient être compatibles avec Apple Pay d’ici à la fin de l’année 2019, ce n’est pas (encore) le cas pour les cartes émises par le compte Nickel. Ni Apple Pay, ni Google Pay, ni Android Pay ne sont disponibles pour les clients. Il faudra donc se servir de sa carte systématiquement pour régler ses achats. C’est un parti pris, et Nickel en profite encore tant que ses utilisateurs n’y sont pas trop sensibles. Pour rappel, Apple facture aux banques des frais à chaque fois que l’un de leurs clients utilise Apple Pay.
© Nickel
C’est le moment de terminer cette présentation et de vous donner notre avis sur le compte Nickel. Si ce « compte en banque sans banque » connait un tel succès, c’est parce qu’il a réussi à combiner les avantages d’une banque de réseau traditionnelle avec ceux d’une banque en ligne / mobile. Elle offre ainsi davantage de flexibilité qu’une néo-banque ou qu’un compte bancaire simplifié, tout en ayant un coût très limité.
Aujourd’hui, le compte Nickel est la seule néo-banque à pouvoir se targuer d’avoir un réseau de distribution physique aussi complet. Cela permet de gérer facilement son compte chez un buraliste (qui ne viendra pas juger, comme un banquier le ferait) avec la possibilité de faire des dépôts et retraits chez lui directement. En parallèle, elle offre toutes les solutions 2.0 (ordinateur, mobile) pour réaliser des virements et paiements par carte.
Découvrir Nickel
Le compte Nickel est un excellent produit qui saura répondre à des profils très variés. Avec plus de 1,6 million de clients à l’heure actuelle, cette formule a largement prouvé sa pertinence. Elle se lance désormais à l’assaut du marché espagnol, avec un grand espoir de faire aussi bien qu’en France. C’est tout ce qu’on lui souhaite.
Que pensez-vous sur le compte Nickel?
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