La Commission de surveillance du secteur financier (CSSF), le régulateur financier luxembourgeois, a présenté ce mardi quatre outils d’information et de sensibilisation aux questions financières. Ils s’adressent au grand public: enfants, adultes actifs et retraités.
Le premier est un site Internet, «Lëtzfin.lu». Visant à promouvoir les connaissances générales en matière financière, le portail contient des informations considérées comme essentielles sur la plupart des grands thèmes financiers de la vie privée et professionnelle: qu’il s’agisse d’argent au quotidien, d’assurances, ou encore de questions relatives aux crédits, à l’épargne, à la retraite ou au surendettement.
«Son but est la formation et la protection du consommateur, à travers des informations financières de base, destinées à l’aider à analyser et à comprendre sa situation financière et à faire des choix appropriés avisés», explique Danièle Berna-Ost, secrétaire générale de la CSSF.
«Le portail d’information continuera à être développé. Il constituera la colonne vertébrale de toutes les initiatives qui seront lancées dans le cadre de cette stratégie nationale», ajoute cette dernière.
Trois autres applications dédiées à la vie financière personnelle, à la gestion de l’argent de poche et au budget personnel et familial, ont également été dévoilées.
Ceux-ci peuvent ainsi s’exercer à la vie financière d’un adulte, et découvrir des situations réelles au quotidien, telles que la recherche d’un emploi, la tenue d’un budget, ou encore des prises de décisions financières.
«Les utilisateurs reçoivent des informations notamment sur la notion de crédit et les risques de crédit faciles», détaille Danièle Berna-Ost. «Et par le biais d’une gestion responsable, ils pourront de même accéder à des niveaux supérieurs et ainsi débloquer d’autres fonctionnalités».
«lëtzfin Pocket money», une autre application mobile pour jeune public, vise elle à sensibiliser ce dernier à l’importance de la gestion des finances personnelles, le tout en impliquant activement les parents. Concrètement, les jeunes peuvent ainsi suivre en temps réel l’utilisation qu’ils font de leur argent de poche et de leurs autres revenus. Tandis que les parents assument eux le rôle de la banque, en vue de guider leur progéniture dans la gestion de leur budget personnel.
«A travers cette application, les jeunes apprennent activement à gérer leur budget personnel et à mieux apprécier la valeur de l’argent», se réjouit la secrétaire générale de la CSSF. «Cet apprentissage se fait dans le dialogue avec les parents. Il permet de briser le tabou sur les questions d’argent».
Cet apprentissage se fait dans le dialogue avec les parents. Il permet de briser le tabou sur les questions d’argent.
Actuellement disponible en français et en allemand, et bientôt dans d’autres langues dont l’anglais, l’outil permet à son utilisateur d’établir et de gérer son budget, d’identifier les dépenses superflues et ainsi de mieux planifier ses finances futures. Une prochaine version offrira de nouvelles fonctionnalités, selon les besoins des consommateurs.
Pour Danièle Berna-Ost, «les bons réflexes en matière d’éducation financière devraient s’acquérir dès le plus jeune âge. Elle doit aussi procurer aux étudiants les compétences nécessaires pour faire face au monde qui les entoure». Ces outils, développés sous l’égide de la CSSF, dans le cadre de sa mission de protection des consommateurs, s’inscrivent dans la stratégie nationale en matière d’éducation financière au Luxembourg lancée en 2015 par le pays.
Les bons réflexes en matière d’éducation financière devraient s’acquérir dès le plus jeune âge.
Le programme a notamment pour objectifs de développer les connaissances financières des citoyens, de mettre l’accent sur les événements spécifiques de la vie, ou encore d’informer la population et surtout les jeunes sur les différentes activités, métiers et secteurs économiques au Luxembourg. La CSSF a été mandatée en 2017, pour développer et coordonner ces activités en matière d’éducation financière.