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Premièrement, le taux présenté n’est pas de 4 %, mais plutôt de 2,5 % avec une prime transitoire de 1,5 % accordée uniquement dans certaines situations ; D’où l’astérisque qui apparaît dans les petites annonces après « 4,00 % d’intérêt ».
Surtout, ma banque me verse déjà 4% de mon épargne, cette fois-ci sans astérisque. Il n’y a pas de frais, pas de solde minimum et pas de dépôt, et je peux retirer autant d’argent que je veux, sans pénalité, merci Smart Night. Est-ce la même chose pour vous ?
Ce taux de change a récemment été introduit auprès de tous les Québécois par l’entremise de trois autres institutions monétaires : Placements directs CI, Neo et Wealthsimple. Et il y en a peut-être d’autres que je ne connais pas : le nombre de banques virtuelles, également appelées néobanques, ne cesse d’augmenter.
Les banques virtuelles sont, comme le suggère l’appel, des établissements monétaires qui ne sont accessibles qu’en ligne. Ils n’ont pas de succursales physiques, pas de réseau de guichets automatiques, peu d’employés et se spécialisent généralement dans un nombre limité de produits monétaires, ce qui leur permet d’offrir plus. taux concurrentiels que ceux des grandes banques. Et tout cela à peu ou pas de frais.
Quand je parle des néobanques autour de moi, je vois deux autres réactions. La première : « Ça ne peut pas être sûr. »
La majeure partie de l’argent liquide déposé dans ces établissements bénéficie des mêmes protections que dans les grandes banques. En cas de faillite, le budget est versé par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $, ou jusqu’à concurrence de 1 000 000 $ pour les établissements visés par le Fonds canadien de protection des épargnants. Les données sont découvertes de manière transparente sur la page en ligne de chaque néobanque.
La deuxième objection que j’entends, c’est : « Je ne veux pas remplacer les banques, c’est trop compliqué. »Ce à quoi je réponds que vous ne voulez pas déplacer tous vos comptes. En fait, l’idéal est de voir les facilités des banques virtuelles comme complémentaires à celles des institutions monétaires classiques.
Imaginez que vous êtes client de Desjardins ou de RBC. Au moment de la rédaction de cet article, l’un ou l’autre offre un taux d’intérêt de 1,7 % sur votre épargne. Rien ne vous empêche d’ouvrir un compte dans une néobanque et d’y transférer une partie de votre épargne (votre fonds d’urgence, par exemple). — 4%. Le reste de vos transactions monétaires, telles que le dépôt de votre chèque de paie ou le paiement de factures, continuent d’être effectuées dans votre ancienne banque intelligente ; C’est là que vous déplacez le budget le jour où vous devez récupérer l’argent de la néobanque.
Faire affaire avec une seule banque, c’est un peu comme acheter tous vos produits dans un seul magasin. C’est simple et pratique, mais d’un point de vue monétaire, il est beaucoup plus nécessaire de prendre le temps d’acheter chaque article.
En fait, l’achat de nourriture pour les installations et les produits monétaires est beaucoup moins compliqué que l’achat de nourriture. Pensez-y : combien de fois par an avez-vous besoin d’un nouveau compte d’épargne ?
Cela dit, il ne s’agit pas seulement de l’épargne que vous méritez dans les installations néobancaires. Il y en a qui offrent des comptes quotidiens sans frais. Certains se spécialisent dans les prêts hypothécaires, avec des taux ultra-compétitifs qui permettent d’économiser des milliers de dollars en intérêts. Et d’autres offriront des services de placement à moindre coût, ce qui pourrait vous permettre d’avancer votre retraite de quelques années.
Personnellement, j’ai des comptes dans 3 autres néobanques, en plus de faire affaire avec une institution monétaire classique. Qui sait, un jour, la Banque EQB m’offrira un produit monétaire qui me convaincra d’ouvrir un compte chez elle aussi.
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